18 | Все о кредитовании в городе Пятигорск.


   Банки имеют право использовать денежные средства своих клиентов (не только предоставленные им по договору банковского вклада). Это подтверждается п. 2 ст. 845 ГК РФ, согласно которому «банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами», и п. 1 ст. 852 ГК РФ: «если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет». Учитывая, что субъектом использования денежных средств, находящихся на счетах физических и юридических лиц, выступает банк, можно предположить, что и подобная операция по использованию денежных средств относится к банковским. В перечне банковских операций ст. 5 Закона о банках, который является исчерпывающим, такая операция отсутствует. Означает ли это, что подобную операцию (использование денежных средств, находящихся на счетах юридических и физических лиц), могут осуществлять и другие субъекты хозяйственного оборота?



   При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие на народное хозяйство оценивается неоднозначно. Зачастую одними специалистами считается, что кредит возникает от бедности, он нехватки имущества и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку за него надо платить, что подрывает финансовое положение заемщика, приводит к его банкротству

   Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По российскому законодательству к основным банковским операциям относят следующие:
   привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
   предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
   открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
   осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
   инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;
   управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;
   покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
   осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;
   выдача банковских гарантий